Retirement Mountain

(เรื่องโดย รุจิพรรณ พรรัตนพิทักษ์-AnnuityMAN)

การวางแผนเกษียณเปรียบได้ดัง การเดินขึ้น&ลงเขา

ช่วงขาขึ้น เป็นช่วง สะสมเงิน(accumulation) ถ้าใช้วิธีลงทุน จัดพอร์ตก็ต้องเรียนรู้แนวคิด MPT-Modern Portfolio Theory ของ Harry Markowitz ซึ่งบ้านเราก็มีไว้แค่ให้ใช้สอบ IC เท่านั้น มีส่วนน้อยที่หยิบมาใช้จริง

หลังจากเดินขึ้นเขาอย่างยากลำบาก รอดจากการกลิ้งตกเขาไปได้ จนถึงยอดเขา ปักธงแดงจนได้ คือ สะสมเงินเป็นกองทุนเกษียณได้ตามที่ฝัน ก็ต้องไปต่อ ชีวิตยังไม่สุด คือ

ช่วงขาลง เดินลงเขา เป็นช่วงที่ต้องถอนเงิน(Decumulation) ออกมาใช้ จะถอนวิธีไหน ถึงจะทำให้เงินไม่หมดก่อนตาย สามารถรับมือกับความเสี่ยงหลังเกษียณที่อาจจะเกิดขึ้นได้

คำถามคือ เคยคิดไหมว่า ถ้าเราใช้ ทักษะตอนเดินขึ้นเขา(ซึ่งเราคุ้นเคยเพราะผ่านมามีประสบการณ์แล้ว) เหมือนกับตอนเดินลงเขา คิดว่า เราจะเดินลงถึงพื้นได้อย่างปลอดภัย ไม่ตกเขาตายก่อนหรือไม่

ทักษะในการลงเขา เหมือนกับตอนเดินขึ้นเขาหรือไม่

เช่นเดียวกับ การถอนเงินหลังเกษียณ ย่อมต้องใช้องค์ความรู้ที่แตกต่างจากตอนสะสมเงินอย่างแน่นอน

แล้วมันแตกต่างกันอย่างไร?? เคยลองคิดดูหรือไม่??